Este día en la historia: 02/09/1969 - Primer cajero automático

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Un incendio que comenzó en una panadería envolvió y destruyó gran parte de Londres, incluida la Catedral de San Pablo, el 1 de septiembre. Muchos eventos históricos ocurrieron el 1 de septiembre y Russ Mitchell los resume en este videoclip de Este día en la historia. Además, Theodore Roosevelt dijo su famosa frase de que Estados Unidos debería hablar en voz baja y llevar un gran garrote en una feria estatal de Minnesota. Una expedición francesa de Estados Unidos afirmó haber encontrado los restos del Titanic, y el público también utilizó el primer cajero automático ese día.


Historia de la Compañía

Church & amp Dwight es una de las empresas más antiguas y mejor reconocidas de Estados Unidos, y nuestro viaje durante los 175 años anteriores ha sido largo y exitoso. Creemos que nuestro compromiso con la calidad, la pureza, la integridad y el rendimiento continuarán distinguiendo nuestra cultura y nuestros productos en el futuro.

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Explore nuestra historia

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Church & amp Dwight fue fundada por el Dr. Austin Church y su cuñado, John Dwight. Juntos, se dedicaron a la producción y comercialización de bicarbonato de sodio, un nombre comercial de bicarbonato de sodio.

James A. Church se unió a su padre como miembro de Church & amp Co. y adaptó la famosa marca registrada ARM & amp HAMMER ™: el brazo de Vulcano, el dios mitológico romano del fuego, con un martillo en la mano. Desde entonces, esta marca se ha convertido en uno de los logotipos más reconocidos del mundo, un símbolo de la tradición de integridad y calidad de la empresa.

Los descendientes de los fundadores consolidaron sus intereses bajo el nombre de Church & amp Dwight Co., Inc.

ARM & amp HAMMER ™ continuó con la entrega de sus populares guías de pedidos por correo que contenían recetas y útiles consejos para el hogar. Algunas contenían recetas familiares de las esposas de los fundadores, el Dr. Austin Church y John Dwight.

Durante los primeros 80 años de la empresa, el bicarbonato de sodio se utilizó y comercializó casi exclusivamente como un producto doméstico con numerosos usos.

1960

Este anuncio de ARM & amp HAMMER ™ de 1967 mostraba numerosos usos para su bicarbonato de sodio, desde el tratamiento de quemaduras solares y control de olores hasta el cuidado bucal y la limpieza de automóviles.

Church & amp Dwight construyeron su planta de bicarbonato de sodio en Green River, Wyoming, para aprovechar las reservas naturales de carbonato de sodio en el área.

En abril de 1970, Church & amp Dwight tuvieron el honor de ser el único patrocinador corporativo del primer Día de la Tierra.

La planta de fabricación de seis pisos en Old Fort, OH está construida para ayudar a satisfacer el crecimiento futuro mediante el uso de nueva tecnología de procesamiento construida por los ingenieros de Church & amp Dwight.

Decenio de 1980

Church & amp Dwight comenzaron a desarrollar soluciones de inyección de sorbente seco para reducir la contaminación del aire de los gases de chimenea.

Para su centenario el 4 de julio, las paredes interiores de cobre de la Estatua de la Libertad se limpian con bicarbonato de sodio, que elimina 99 años de alquitrán de hulla sin dañar el cobre.

Armand Products se formó en 1986 a través de un acuerdo de empresa conjunta entre Church & amp Dwight Co., Inc. y Occidental Chemical Corporation, dos de las marcas más importantes de la industria química.

ArmaKleen es una empresa conjunta entre Church & amp Dwight Co., Inc. y Safety-Kleen, dos de las principales empresas de limpieza de piezas comerciales e industriales.

2000

La compañía continuó investigando y desarrollando nuevos usos y formulaciones de productos de bicarbonato, para servir a nuevas y emocionantes aplicaciones.

Regalo

El viaje de Church & Dwight ha sido largo y exitoso. ¡Durante los últimos 175 años, nuestro compromiso con la calidad, la pureza, la integridad y el rendimiento ha distinguido nuestra cultura y nuestros productos y continuará en el futuro!


La historia del correo electrónico

El correo electrónico es mucho más antiguo que ARPANet o Internet. Nunca se inventó, evolucionó a partir de comienzos muy simples.

El correo electrónico temprano fue solo un pequeño avance en lo que conocemos en estos días como un directorio de archivos: simplemente colocó un mensaje en el directorio de otro usuario en un lugar donde pudieran verlo cuando iniciaran sesión. Tan simple como eso. Es como dejar una nota en el escritorio de alguien.

Probablemente el primer sistema de correo electrónico de este tipo fue MAILBOX, utilizado en el Instituto de Tecnología de Massachusetts desde 1965. Otro programa temprano para enviar mensajes en la misma computadora se llamó SNDMSG.

Algunas de las computadoras mainframe de esta época podrían haber tenido hasta cien usuarios, a menudo usaban lo que se denominan "terminales duros" para acceder a la mainframe desde sus escritorios de trabajo. Terminales tontos simplemente conectados al mainframe: no tenían almacenamiento ni memoria propia, hacían todo su trabajo en el mainframe remoto.

Por lo tanto, antes de que comenzara la interconexión en red, el correo electrónico solo se podía utilizar para enviar mensajes a varios usuarios de la misma computadora. Sin embargo, una vez que las computadoras comenzaron a comunicarse entre sí a través de las redes, el problema se volvió un poco más complejo: necesitábamos poder poner un mensaje en un sobre y dirigirlo. Para hacer esto, necesitábamos un medio para indicar a quién deberían ir las cartas que los correos electrónicos entendieran; al igual que el sistema postal, necesitábamos una forma de indicar una dirección.

Es por eso que a Ray Tomlinson se le atribuye la invención del correo electrónico en 1972. Como muchos de los inventores de Internet, Tomlinson trabajó para Bolt Beranek y Newman como contratista de ARPANET. Escogió el símbolo @ del teclado de la computadora para indicar el envío de mensajes de una computadora a otra. Entonces, para cualquiera que use los estándares de Internet, fue simplemente una cuestión de nombrar el nombre del usuario @ nombre de la computadora. El pionero de Internet Jon Postel, del que hablaremos más adelante, fue uno de los primeros usuarios del nuevo sistema, y ​​se le atribuye haberlo descrito como un & quot buen truco & quot. Ciertamente lo fue, y ha durado hasta el día de hoy.

A pesar de lo que ofrece la World Wide Web, el correo electrónico sigue siendo la aplicación más importante de Internet y la función más utilizada que tiene. Ahora, más de 600 millones de personas utilizan el correo electrónico a nivel internacional.

En 1974, había cientos de usuarios militares del correo electrónico porque ARPANET finalmente lo alentó. El correo electrónico se convirtió en el salvador de Arpanet y provocó un cambio radical en el propósito de Arpa.

Las cosas se desarrollaron rápidamente a partir de ahí. Larry Roberts inventó algunas carpetas de correo electrónico para su jefe para que pudiera ordenar su correo, un gran avance. En 1975, John Vittal desarrolló un software para organizar el correo electrónico. En 1976, el correo electrónico realmente había despegado y comenzaron a aparecer paquetes comerciales. En un par de años, el 75% de todo el tráfico de ARPANET fue correo electrónico.

El correo electrónico nos llevó de Arpanet a Internet. Aquí había algo que la gente común de todo el mundo quería usar.

Como Ray Tomlinson observó algunos años más tarde sobre el correo electrónico, "cualquier desarrollo individual está pisando los talones del anterior y es seguido tan de cerca por el siguiente que la mayoría de los avances se oscurecen". Creo que pocas personas serán recordadas ''. Eso es cierto: catalogar todos los desarrollos sería una tarea enorme.

Uno de los primeros desarrollos nuevos cuando aparecieron las computadoras personales fueron los & quot; lectores sin conexión & quot. Los lectores sin conexión permitían a los usuarios de correo electrónico almacenar su correo electrónico en sus propias computadoras personales, y luego leerlo y preparar respuestas sin estar realmente conectado a la red, algo así como Microsoft Outlook puede hacer hoy.

Esto fue particularmente útil en partes del mundo donde los costos telefónicos para el sistema de correo electrónico más cercano eran altos. (a menudo esto implicaba llamadas internacionales en los primeros días) Con cargos de conexión de muchos dólares por minuto, era importante poder preparar una respuesta sin estar conectado a un teléfono y luego conectarse a la red para enviarla. También fue útil porque el modo & quot sin conexión & quot permitía interfaces más amigables. Estar conectado directamente al sistema de correo electrónico anfitrión en esta era de muy pocos estándares a menudo provocaba que las teclas de eliminación y retroceso no funcionaran, que no hubiera capacidad para que el texto se `` envuelva '' en la pantalla de la computadora del usuario y otras molestias similares. Los lectores sin conexión ayudaron mucho.

El primer estándar de correo electrónico importante se llamó SMTP o protocolo simple de transferencia de mensajes. SMTP era muy simple y todavía está en uso; sin embargo, como veremos más adelante en esta serie, SMTP era un protocolo bastante ingenuo y no intentó averiguar si la persona que decía enviar un mensaje era la persona que pretendía ser. . La falsificación era (y sigue siendo) muy fácil en las direcciones de correo electrónico. Estas fallas básicas en el protocolo luego serían explotadas por virus y gusanos, y por fraudes de seguridad y spammers que falsificaban identidades. Algunos de estos problemas todavía se están abordando en 2004.

Pero a medida que se desarrolló, el correo electrónico comenzó a adquirir algunas características bastante interesantes. Uno de los primeros buenos sistemas comerciales fue Eudora, desarrollado por Steve Dorner en 1988. No mucho después de que apareciera el correo Pegasus.

Cuando los estándares de Internet para el correo electrónico comenzaron a madurar, los servidores POP (o Post Office Protocol) comenzaron a aparecer como estándar, antes de eso, cada servidor era un poco diferente. POP era un estándar importante que permitía a los usuarios desarrollar sistemas de correo que funcionaran entre sí.

Estos fueron los días de cargos por minuto para el correo electrónico para usuarios individuales de acceso telefónico. Para la mayoría de las personas en Internet en aquellos días, el correo electrónico y los grupos de discusión por correo electrónico eran los usos principales. Se trataba de muchos cientos de estos sobre una amplia variedad de temas y, como grupo de grupos de noticias, se les conoció como USENET.

Con la World Wide Web, el correo electrónico comenzó a estar disponible con interfaces web amigables por parte de proveedores como Yahoo y Hotmail. Por lo general, esto era sin cargo. Ahora que el correo electrónico era asequible, todos querían al menos una dirección de correo electrónico, y el medio fue adoptado no solo por millones, sino por cientos de millones de personas.


Historia de Canadá: 1 de diciembre de 1969: efectivo y conveniencia finalmente se encuentran

En los “buenos viejos tiempos”, si necesitabas efectivo, tenías que hacerlo al banco durante sus relativamente limitados horarios públicos de lunes a viernes. Olvídese de los fines de semana o fuera del horario de atención, si se quedó corto, fue una lástima.

Así que fue el 1 de diciembre de 1969 cuando la nueva tecnología llegó a Canadá en forma de una máquina atascada en la pared exterior de un banco. Fue el primer “cajero automático” (ATM) o “cajero automático de banco” (ABM).

El reportero de CBC Bill Casey y la tecnología de prototipos de máquinas bancarias & # 8220IDA & # 8221 (identificación, dispensación, contabilidad) en 1968
  

El Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) fue el primero en este país en adoptar la tecnología denominándola “cajero automático 24 horas”.

Introducida en Londres, Inglaterra en junio de 1967 por Barclay's como DACS, el sistema de efectivo automático De La Rue, y luego en los EE. UU. En el 68 y en Australia en el 69, la máquina permitió a los clientes del banco abrir la máquina con una llave, luego Deslice una tarjeta bancaria de plástico en la máquina y luego ingrese su código de seguridad, después de lo cual aparecerá un sobre con una pequeña cantidad fija de efectivo. En las primeras máquinas de Canadá costaba 30 dólares.

En junio de 2017, en el 50 aniversario del primer cajero automático # 8217 del mundo, Barclays colocó un cajero automático & # 8220golden & # 8221 en la ubicación de esa primera máquina. (Hannah McKay-REuters)

Por supuesto, 30 dólares pueden no parecer mucho, pero en 1969 era el equivalente aproximado de unos 200 dólares en la actualidad.

Otros bancos canadienses siguieron, pero no inmediatamente, con el Royal Bank of Canada (RBC) en el 72, el Scotia Bank en 1973, el Bank of Montreal con "Instabank" (BoM) a mediados de los 70 y el Toronto Dominion (TD) en el 81 con su "máquina Johnny Cash" con un comercial con el famoso cantante, pero luego cambió al nombre de "Green Machines".

Las máquinas evolucionaron con bastante rapidez también desde el simple retiro de una pequeña cantidad fija originalmente, hasta la capacidad de depósitos, cobro de cheques y otras características que antes requerían un cajero.

Mujer usando una de las primeras máquinas CIBC & # 822024hr & # 8221. Primero desbloquee la puerta de acceso con una llave, introduzca su tarjeta, marque el código y luego saque $ 30. El colmo de la comodidad a principios de los 70 & # 8217. (CIBC)

A mediados y finales de la década de los 70, la popularidad y el número de la máquina crecían de manera constante. En 2009, solo CIBC tenía más de 3.800 de las máquinas en todo el país. Hoy en día hay más de 18,600 máquinas de propiedad de bancos en Canadá, y alrededor de 70,000 en total, estas últimas son de propiedad privada y cobran una tarifa por los retiros.

En 1988, una tecnología relacionada, la tarjeta de débito, llegó a Canadá. Probada primero por las cooperativas de crédito en Alberta y Saskatchewan y adoptada en una prueba por el RBC en London Ontario, la tarjeta de débito era similar a una tarjeta de crédito, pero tomaba dinero directamente de su cuenta bancaria a la cuenta de la tienda, lo que significa que realmente no lo hizo. tiene que ir a un cajero automático para obtener efectivo en muchos casos, como en el supermercado y otras compras.

Aunque ha habido algunas reacciones negativas por parte de la gente que señaló que las máquinas han provocado la pérdida de puestos de trabajo de los cajeros y el cierre de algunas sucursales, la popularidad de las máquinas bancarias creció.

Alguna vez lo último en conveniencia, ahora incluso estas tecnologías, aunque están siendo reemplazadas lentamente por la función de banca por Internet a la que las personas pueden acceder a través de sus teléfonos inteligentes. Los bancos estiman que alrededor del 68 por ciento de las actividades bancarias ahora se realizan en línea o a través de teléfonos inteligentes, y solo el 16 por ciento de las transacciones se realizan a través de cajeros automáticos; la tecnología que alguna vez fue revolucionaria ahora está siendo reemplazada por tecnología más nueva.

Cada vez más personas utilizan teléfonos inteligentes para realizar pagos, lo que elimina la necesidad de efectivo y de cajeros automáticos (Eric Risberg-Associated Press

Ahora, las quejas son que la tecnología en línea ha provocado incidentes de piratería y robo, y que las empresas ahora pueden rastrear y registrar sus actividades incluso más que antes. Sin embargo, eso no parece frenar el uso cada vez mayor de las tendencias de la banca móvil y en línea.

Debido a la disminución en su uso, los bancos han comenzado a eliminar lentamente los ABM, ya que se utilizan menos y son menos rentables.

Una tecnología que alguna vez fue revolucionaria, ahora está siendo reemplazada lentamente por nueva tecnología digital y, al igual que las antiguas cabinas de teléfonos públicos, aunque todavía abundan, los cajeros automáticos # 8217 pronto pueden volverse más difíciles de encontrar.


Contenido

A diciembre de 2019 [actualización], el Banco tenía activos por un total de NGN 5,9 billones. [2] La ganancia del Banco antes de impuestos durante los doce meses que terminaron el 31 de diciembre de 2019 fue de aproximadamente 70.800 millones de NGN. FirstBank es propiedad total de FBN Holdings PLC, que en sí misma tiene una propiedad diversificada, con más de 1,3 millones de accionistas. El banco fue fundado en 1894 y es el banco más antiguo de Nigeria. Se convirtió en una empresa pública en 1970 y comenzó a cotizar en la Bolsa de Valores de Nigeria (NSE) en 1971. Sin embargo, como parte de la implementación de la estructura de la sociedad de cartera no operativa, se eliminó de la lista de la NSE y se reemplazó por FBN Holdings Plc. . en 2012.

FirstBank ha sido nombrada "Mejor marca bancaria en Nigeria" durante seis años consecutivos (2011 a 2016) por El banquero revista del Financial Times Group fue galardonado con el "Banco más innovador de África" ​​en los premios EMEA Finance African Banking Awards 2014 y se ha hecho con el premio al "Mejor banco de Nigeria" otorgado por la revista Global Finance en 15 ocasiones y el "Mejor banco privado de Nigeria" por World Finance Magazine siete veces. Algunos otros premios recientes recibidos por el Banco son "Mejor marca bancaria de Nigeria, 2019" de la revista Global Brands, "Mejor aplicación de banca móvil - Nigeria, 2019" de Global Business Outlook y "Mejor programa de inclusión financiera - Nigeria, 2019 de International Investor".

Las filiales del First Bank of Nigeria son las siguientes: [3]

  • FBN Bank (DRC) Anteriormente Banque International de Credit (BIC) - Kinshasa, República Democrática del Congo - (participación del 75%) es una subsidiaria de First Bank of Nigeria Limited, y hasta septiembre de 2014 se llamaba BIC, que se fundó en abril de 1994 [4]
  • FBN Bank (China) - Beijing, China - oficina de representación
  • FBN Bank (Ghana) - Accra, Ghana - 100% de participación [5]
  • FBN Bank (Guinea) - Conakry, Guinea - 100% de participación
  • FBN Bank (Senegal) - Dakar - 100% de participación
  • FBN Bank (Sierra Leona) - Freetown, Sierra Leona - 100% de participación
  • FBN Bank (Sudáfrica) - Johannesburgo, Sudáfrica - oficina de representación
  • FBN Bank (EAU) - Abu Dhabi, Emiratos Árabes Unidos - oficina de representación
  • FBN Bank (Reino Unido) - Londres, [6] Reino Unido - 100% de participación - productos de ahorro vendidos bajo la marca FirstSave
  • FBN Bank (Reino Unido / París) - París, Francia - una sucursal de la subsidiaria en el Reino Unido
  • First Pension Custodian Limited
  • FBN Mortgages Limited
  • Banco FBN (Gambia)

En 2010, el Banco Central de Nigeria revisó el reglamento que cubre el alcance de las actividades bancarias de los bancos nigerianos. El modelo de banca universal se suspendió y los bancos debieron desinvertir en negocios bancarios no básicos o adoptar una estructura de sociedad de cartera. FirstBank optó por formar una sociedad de cartera, FBN Holdings Plc., Para capturar sinergias entre sus negocios bancarios y no bancarios ya establecidos. La nueva estructura resultó en una plataforma más sólida para respaldar las ambiciones de crecimiento futuro del grupo a nivel nacional e internacional.

Bello Maccido, quien era director ejecutivo (minorista, norte) de FirstBank, se convirtió en el director ejecutivo de la nueva empresa matriz. Se jubiló a partir del 31 de diciembre de 2015 y fue sucedido por Urum Kalu Eke Mfr (ex director ejecutivo, South of FirstBank) como director gerente del grupo de la sociedad de cartera. Las acciones de FBNHoldings cotizan en la Bolsa de Valores de Nigeria. Los grupos empresariales de FBNHoldings son:

  1. Banca comercial: incluye First Bank of Nigeria Ltd y todas sus subsidiarias de banca comercial: FBNBank (UK) Ltd con una sucursal en París, Francia, FBNBank DRC, FBNBank Ghana, FBNBank Gambia, FBNBank Guinea, FBNBank Sierra-Leone, FBNBank Senegal, First Pension Custodian Limited, FBN Mortgages Limited.
  2. FBNQuest - FBNQuest es la marca de los negocios de banca comercial y gestión de activos de FBN Holdings Plc, que comprende FBNQuest Merchant Bank Limited, FBNQuest Capital Limited, FBNQuest Securities Limited, FBNQuest Capital Asset Management Limited, FBNQuest Trustees Limited, FBNQuest Funds Limited y FBN Capital Partners Limited. [7] [8]
  3. Seguros - Filiales relacionadas con seguros: FBNInsurance, FBN General Insurance y FBN Insurance Brokers. El grupo empresarial ofrece servicios de seguros generales y de vida, así como servicios de corretaje de seguros.

Al 31 de diciembre de 2015, el Grupo cerró con ganancias brutas de N505,2 mil millones, activos totales de N4,2 billones y N578,8 mil millones en patrimonio total.

Preindependencia Editar

FirstBank comenzó a operar en 1894 en lo que entonces eran las áreas controladas por los británicos, como el Banco de África Occidental Británica. [9] El banco sirvió originalmente a las agencias de transporte y comercio británicas en Nigeria. El fundador, Alfred Lewis Jones, era un magnate naviero que originalmente tenía el monopolio de la importación de moneda de plata a África Occidental a través de su compañía naviera Elder Dempster. Según su fundador, sin un banco las economías se redujeron al trueque y una amplia variedad de medios de intercambio, lo que llevó a prácticas poco sólidas. Un banco podría proporcionar un lugar seguro para los depósitos y también un medio de intercambio uniforme. El banco financió principalmente el comercio exterior, pero concedió pocos préstamos a los nigerianos indígenas, que tenían poco que ofrecer como garantía para los préstamos.

Post-independencia Editar

Después de la independencia de Nigeria en 1960, el Banco comenzó a otorgar más crédito a los nigerianos indígenas. Al mismo tiempo, los ciudadanos empezaron a confiar en los bancos británicos, ya que existía un mecanismo de control financiero "independiente" y más ciudadanos empezaron a patrocinar el nuevo Banco de África Occidental.

En 1965, Standard Bank adquirió el Bank of West Africa y cambió el nombre de su adquisición a Standard Bank of West Africa. En 1969, Standard Bank of West Africa incorporó sus operaciones en Nigeria con el nombre de Standard Bank of Nigeria. En 1971, Standard Bank of Nigeria cotizó sus acciones en la Bolsa de Valores de Nigeria y colocó el 13% de su capital social en manos de inversores nigerianos. Después del final de la guerra civil de Nigeria, el gobierno militar de Nigeria trató de aumentar el control local del sector bancario minorista. En respuesta, ahora Standard Chartered Bank redujo su participación en Standard Bank Nigeria al 38%. Una vez que perdió el control mayoritario, Standard Chartered quiso señalar que ya no era responsable del banco y el banco cambió su nombre a First Bank of Nigeria Limited en 1979. Para entonces, el banco se había reorganizado y tenía más directores nigerianos. que nunca.

En 1991, el Banco cambió su nombre a First Bank of Nigeria Plc luego de cotizar en la Bolsa de Valores de Nigeria. En 2012, el Banco volvió a cambiar su nombre a First Bank of Nigeria Limited como parte de una reestructuración que dio como resultado FBN Holdings Plc ("FBN Holdings"), habiendo separado su actividad comercial de otras empresas del First Bank Group, en consonancia con la requisitos del Banco Central de Nigeria. FirstBank tenía 1,3 millones de accionistas a nivel mundial, cotizaba en la Bolsa de Valores de Nigeria (NSE), donde era una de las empresas más capitalizadas y también tenía un programa de Recibos de Comunicación de Maga de Depósito Global (GDR) no cotizado, todos los cuales fueron transferidos a su Holding. Company, FBN Holdings en diciembre de 2012.

En 1982 FirstBank abrió una sucursal en Londres, que convirtió en una subsidiaria, FBN Bank (Reino Unido), en 2002. Su expansión internacional más reciente fue la apertura en 2004 de una oficina de representación en Johannesburgo, Sudáfrica. En 2005 adquirió FBN (Merchant Bankers) Ltd. Paribas y MBC International Bank Ltd, un grupo de inversores nigerianos, había fundado MBC en 1982 como banco mercantil y se convirtió en banco comercial en 2002.

En junio de 2009, Stephen Olabisi Onasanya fue nombrado director gerente / director ejecutivo del grupo, en sustitución de Sanusi Lamido Sanusi, que había sido nombrado gobernador del Banco Central de Nigeria. Onasanya fue director ejecutivo de operaciones y servicios bancarios. Se jubiló el 31 de diciembre de 2015 y Adesola Adeduntan asumió el cargo de director gerente / director ejecutivo de First Bank of Nigeria Ltd y subsidiarias a partir del 1 de enero de 2016, con Gbenga Shobo como director gerente adjunto.


El primer cajero automático hace su debut en Nueva York

En este día de 1969, el primer cajero automático (ATM) de Estados Unidos hace su debut público, distribuyendo efectivo a los clientes en Chemical Bank en Rockville Centre, Nueva York. Los cajeros automáticos revolucionaron la industria bancaria, eliminando la necesidad de visitar un banco para realizar transacciones financieras básicas. En la década de 1980, estas máquinas de hacer dinero se habían vuelto muy populares y manejaban muchas de las funciones que antes realizaban los cajeros humanos, como depósitos de cheques y transferencias de dinero entre cuentas.

Hoy en día, los cajeros automáticos son tan indispensables para la mayoría de las personas como los teléfonos móviles y el correo electrónico. Varios inventores trabajaron en las primeras versiones de una máquina dispensadora de efectivo, pero a Don Wetzel, un ejecutivo de Docutel, una empresa de Dallas que desarrolló equipos automatizados para el manejo de equipaje, generalmente se le atribuye la idea del cajero automático moderno. Wetzel supuestamente concibió el concepto mientras esperaba en la fila de un banco.

El cajero automático que debutó en Nueva York en 1969 solo podía entregar efectivo, pero en 1971, se introdujo un cajero automático que podía manejar múltiples funciones, incluido proporcionar los saldos de las cuentas de los clientes. Los cajeros automáticos finalmente se expandieron más allá de los límites de los bancos y hoy en día se pueden encontrar en todas partes, desde garajes hasta tiendas de conveniencia y cruceros.

Incluso hay un cajero automático en la estación McMurdo en la Antártida. Las entidades no bancarias arriendan las máquinas (los denominados cajeros automáticos "fuera de las instalaciones") o las poseen directamente. Hoy en día hay más de 1 millón de cajeros automáticos en todo el mundo, y se agrega uno nuevo aproximadamente cada cinco minutos.

Se estima que más de 170 estadounidenses mayores de 18 años tenían una tarjeta de cajero automático en 2005 y la usaban de seis a ocho veces al mes. No es sorprendente que los cajeros automáticos realicen sus entrenamientos más ocupados los viernes. En la década de 1990, los bancos comenzaron a cobrar tarifas por el uso de los cajeros automáticos, una medida rentable para ellos y molesta para los consumidores. Los consumidores también se enfrentaron a un aumento de los delitos y estafas en los cajeros automáticos.

Los ladrones se aprovechaban de las personas que usaban máquinas de hacer dinero en lugares poco iluminados o inseguros, y los delincuentes también idearon formas de robar los PIN (números de identificación personal) de los clientes, incluso configurando máquinas de dinero falsas para capturar la información. En respuesta, los gobiernos municipales y estatales aprobaron leyes como la Ley de seguridad de los cajeros automáticos de Nueva York en 1996, que requería que los bancos instalaran cosas como cámaras de vigilancia, espejos reflectantes y entradas cerradas para sus cajeros automáticos.


Una breve historia del cajero automático

Hoy en día, no pensamos nada en salir de nuestras casas un viernes por la noche sin un centavo en el bolsillo. La razón es que existe una red de cajeros automáticos en todo el mundo: solo en el Reino Unido y los EE. UU., Hay alrededor de 150 cajeros automáticos por cada 100.000 personas, suficientes para todos. Según los analistas RBR, 2,25 millones de máquinas dispensaron efectivo automáticamente a finales de 2010, y se espera que esa cifra supere los 3 millones para 2016.

Pero aunque los usamos sin pensarlo dos veces, muy pocos de nosotros sabemos cómo llegaron a sentarse en nuestras calles principales y en las paredes de nuestros bancos.

Bancógrafo de Luther George Simjan

City Bank of New York instaló una máquina llamada Bankograph en 1961. Sin embargo, este no era un cajero automático como lo conocemos: en lugar de dispensar efectivo, actuaba como una forma automatizada de depositar efectivo y cheques. Una cosa que sí compartió con las máquinas que usamos hoy en día fue su apariencia y diseño general.

Transportado a principios de la década de 1960 durante los seis meses que estuvo disponible el Bankograph (se eliminó después de que resultó impopular para los titulares de cuentas, probablemente porque era nuevo y no lo había probado), una persona moderna probablemente podría reconocerlo como algo similar. a los cajeros automáticos de hoy. Bloqueado y cuadrado, consolidó los estándares de diseño para las empresas que lo seguirían.

Dispensador de chocolate de John Shepherd-Barron

Según John Shepherd-Barron, la razón por la que tenemos cajeros automáticos es su amor por el chocolate y que llegó tarde un sábado. Se las arregló para perderse la hora de cierre del mediodía de su banco local un sábado de 1965, lo que significa que no pudo sacar dinero en efectivo durante el fin de semana. Se puso a pensar que el dinero en efectivo debería ser tan fácil de conseguir como las barras de chocolate de una máquina dispensadora.

La inspiración de Shepherd-Barron llegó en el baño, donde se estaba relajando después de un largo día trabajando para De La Rue, una imprenta mundial de divisas. Al cambiar las barras de chocolate por dinero en efectivo, el trabajador llevó su idea a sus jefes, quienes a su vez se las presentaron al Barclays Bank. La compañía estaba interesada y el 27 de junio de 1967, la sucursal de Enfield High Street de Barclays comenzó a distribuir dinero en efectivo, £ 10 a la vez. Los usuarios insertaron un comprobante de papel de un solo uso (que se enviaría por correo al cliente para evitar fraudes) e ingresaron un código de cuatro dígitos que ahora conocemos como PIN, y se les entregó su dinero.

Mientras tanto, en Suecia ...

Nueve días después de que Barclays presentara su cajero automático Enfield, Nixdorf, un banco sueco, instaló su primer cajero automático dispensador de coronas. Llamaron a su máquina Bankomat, un nombre que pervive en muchos idiomas europeos (incluido el italiano bancomat) como el término para cajeros automáticos.

A partir de ese momento hubo una avalancha de revelaciones de máquinas: Westminster Bank en el Reino Unido permitió a sus clientes usar sus cajeros automáticos de marca propia en 1968. Casi al mismo tiempo, los ahorradores japoneses podían retirar yenes de sus propias máquinas, y un año después el primero Las máquinas con sede en EE. UU. Llegaron al mercado en Rockville Centre, Long Island, Nueva York. Chemical Bank, los propietarios del nuevo cajero automático, declararon que “nuestro banco abrirá a las 9:00 y nunca volverá a cerrar”.

Cajeros automáticos en red

La conexión de los cajeros automáticos a una conexión a Internet se volvió fundamental para permitir que los saldos bancarios se actualicen de forma automática y dinámica. La complicación adicional de esto provocó que el mercado se estrechara algo en las próximas décadas, con dos empresas, Diebold y NCR, que se convirtieron en líderes y proporcionaron la mayoría de las máquinas utilizadas. Fueron reemplazados por otros fabricantes más ágiles con máquinas de mejor apariencia y rendimiento, y hoy los cajeros automáticos están en todas partes, siempre encendidos y en constante uso.


El cajero automático está muerto. ¡Viva el cajero automático!

Los cajeros automáticos, más conocidos como cajeros automáticos, han sido parte del panorama estadounidense desde la década de 1970 y los faros de autoservicio y conveniencia revolucionaron la banca en formas que hoy damos por sentado. Viven para servir, sólo los notamos realmente cuando parece que no podemos localizar uno.

Pero en los últimos años, el cajero automático ya no hace algo que ninguna otra máquina o toma de corriente puede hacer y sus días, dicen algunos, están contados. ¿O es eso? Debido a que parece que en el mismo momento en que el uso de los cajeros automáticos está disminuyendo, algunos bancos estadounidenses están duplicando su inversión en cajeros automáticos.

El & # 8220world & # 8217s first & # 8221 ATM aterrizó en una calle principal en Enfield, un suburbio de Londres, en una sucursal del banco Barclays allí & # 8217s incluso una placa azul en el exterior del edificio, todavía un Barclays, para conmemorar el dispensador de efectivo & # 8217s 27 de junio de 1967, debut. La historia cuenta que John Shepherd-Barron, un ingeniero de la imprenta De La Rue, inventó lo que era esencialmente una máquina expendedora de efectivo un sábado por la tarde después de perder el horario de atención del banco. En particular, estaba en el baño. Shepherd-Barron se acercó a Barclays con la idea, se redactó rápidamente un contrato (sobre un & # 8220pink gin & # 8221) y poco después, el nuevo dispensador de efectivo & # 8211 con un & # 16310 retiro máximo & # 8211 brotó a continuación al Banco. La máquina transformó la banca y el nombre de Shepherd-Barron pasó a la historia: en 2005, fue nombrado Oficial de la Orden del Imperio Británico por sus servicios a la banca y los obituarios después de su muerte en 2010 lo llamaron el & # 8220 inventor del cajero automático & # 8221.

Es una buena historia, aunque es casi seguro que no es cierta, absolutamente una tontería, se rió el profesor Bernardo Batiz-Lazo, profesor de historia empresarial y gestión bancaria en la Universidad de Bangor, Gales, y el co- autor de un libro sobre la historia del cajero automático.

Shepherd-Barron era de hecho parte del grupo de máquinas de Barclays, sin embargo, dice Batiz-Lazo, había varios equipos que trabajaban de forma independiente para encontrar una solución al mismo problema: ¿Cómo puede sacar efectivo de su banco fuera del horario de atención sin tener que recurrir a ¿robo? Tampoco fue una idea que surgió de la nada, aparte del momento eureka en el baño. Los bancos habían estado buscando activamente una forma de automatizar el proceso del cajero & # 8211 Batiz-Lazo dice que es posible que los ingenieros individuales no supieran que alguien más estaba trabajando en las mismas ideas, pero los bancos ciertamente lo sabían. Además, la innovación de los cajeros automáticos tuvo varios predecesores claros. Batiz-Lazo señaló la invención del banco estadounidense Luther George Simjian en 1960, una máquina que permitiría a los clientes del banco depositar cheques y efectivo en una máquina y que pasó poco tiempo en el vestíbulo de un banco de Nueva York (no lo hizo). 8217t: & # 8220Las únicas personas que usaban las máquinas eran prostitutas y apostadores que no querían tratar con los cajeros cara a cara & # 8221, supuestamente dijo Simjian). Other progenitors include the application of the magnetic stripe card in things like electronic ticket gates and innovations in self-service gas stations and vending machines.

There were at least two other groups working at the same time as Shepherd-Barron, although there’s some evidence that a cash-dispensing device popped up in Japan briefly even before the Barclays device made its appearance. Just a week after the Barclays cash dispenser was installed, a Swedish cash machine appeared a month later, Britain’s Westminster Bank rolled out its cash dispenser. Over the next two years, more groups began working on their own machines. 1969 was a big year for ATMs: another British bank, Midland, partnered with tech company Speytech to roll out their machines Japan’s Omron Tateishi company installed one outside the Sumitomo Bank and the Chemical Bank in Rockville Centre, New York installed its ATM with the prescient advertising slogan, “On September 2, our banks will open at 9 am and never close again.”

These first devices were not just geographically dispersed, they were technologically all over the place, too. The hurdles in creating an automated cash-dispensing device were pretty substantial, and each machine handled them in different ways. Some machines dispensed cash in plastic cartridges, rather than as individual notes some had customers use a metal or plastic token that was inserted into the machine and kept, to be mailed back to the customer later others issued customers stacks of paper, like a check, that were used in the same way.

Omron Tateishi’s machine used a magnetic-stripe card Barclays machine had customers enter a PIN to identify themselves, and checked that number against what was basically a check inserted into the machine. But security was always an issue – there was no way to really ensure that the user of the token was actually the holder of the account, a fact that proto-hackers in Sweden exploited to great advantage in 1968 when they used a stolen ATM token to withdraw huge amounts of money from different machines. Then there was the fact that ATM electronics were being forced to work in all-weather conditions, resulting in frequent breakdowns. These early ATMs were big, clunky, unreliable, and not incredibly popular.

So why did banks persist in installing them?

The short answer is that despite their limitations, ATMs were at the vanguard of technology and therefore desirable. ATMs emerged in the 1960s and 󈨊s, out of a brave new world where “self-service” and “automation” were big buzzwords that appealed to a wide swath of people. The longer answer is that each country that worked on developing ATMs had their own reasons and particular social milieu that pushed the dispenser’s innovation. In the U.K., where three of first working ATM prototypes were born, banks were facing unprecedented pressure from banking unions to close on Saturdays. This was around a great period of unionizing in Britain, when workers’ unions had increasing power at the same time, business leaders were being sold the idea that automation would save labor costs and reduce the influence of the unions. Automating the teller process seemed like a very good idea, one that would satisfy the customers and the banking unions, and even give banks themselves a measure of control.

A woman makes use of an early model automated teller machine belonging to Surety National Bank in 1970. (© Bettmann/CORBIS)

In the U.S., there was certainly a need for more flexible banking – banks had horrible hours for working people. But at the same time, as much as 30 percent of the American population didn’t bother with banks and why would they? Many American workers received their pay packets at the end of each week in a big wad of cash and after bills were paid, there was either not enough left over to deposit into a bank account or simply no reason to do so. If you were paid in checks, department stores like Sears or J.C. Penney’s would happily cash your check for you – especially if they thought you might spend a bit of it on the way out. However, banks, now increasingly moving into the retail sector, were waking up to the fact that they were losing out on a lot of business. Their interest in rolling out ATMs came from wanting to attract more customers with shiny new gadgetry and then, once they had those customers, up-sell them on things like loans and credit cards. There were also other, bigger reasons banks pushed forward with ATMs, including not having to lengthen banking hours, reducing congestion in bank branches, postponing or even eliminating the need to open new branches while still maintaining a physical presence, and, of course, cutting labor costs. So some banks, like Citibank, pushed ATMs hard.

Ultimately, the ATM was part of a revolution in how banking was seen and saw itself. This shift had to do with what kind of business bankers thought they were in – turns out, it was information processing, not money moving. It also, Batiz-Lazo says, facilitated a shift in the balance of power of banks: People began to identify themselves with the bank’s brand, rather than the individual branch this was a fundamental change in the role of banks in society. ATMs showed that banking needn’t be tied to a branch or even a human being, prefiguring a world where banking is done 24 hours a day, seven days a week on mobiles and laptops, and definitely not in a branch (more on this later).


What Happened This Week

Mathematician Blaise Pascal was born in France. Before he died at age 39, Pascal produced several important theorems and treatises on geometry, physics, theology, and other subjects. His most significant contribution to computing came with the invention of the Pascaline, a digital calculator that he designed to help his father in his tax-collecting work.

The National Bureau of Standards dedicated the SEAC (Standards Eastern Automatic Computer) in Washington as a laboratory for testing components and systems for setting computer standards. The SEAC was the first computer to use all-diode logic, a technology more reliable than vacuum tubes, and was the first stored-program computer completed in the United States. Magnetic tape in the external storage units stored programming information, coded subroutines, numerical data, and output.

IBM retired its last "STRETCH" mainframe, part of the 7000 series that represented the company's first transistorized computers. At the top of the line of computers -- all of which emerged significantly faster and more dependable than vacuum tube machines -- sat the 7030, or STRETCH. Seven of the computers, which featured a 64-bit word architecture and other innovations, were sold to national laboratories and other scientific users. L. R. Johnson first used the term "architecture" in describing the STRETCH.

Konrad Zuse was born in Germany. An early computer pioneer, Zuse in the 1940s began work on Plankalkul (plan Calculus), the first algorithmic programming language. Seven years earlier, Zuse developed and built the world's first binary digital computing device, the Z1. He completed the first fully functional program-controlled (by a punched paper tape) electromechanical digital computer, the Z3, in 1941. Only the Z4 -- the most sophisticated of his creations -- survived World War II.

Turing, a British mathematician, logician and cryptanalyst, played key roles in the conception and theoretical underpinnings of electronic computers. As a codebreaker at Bletchley Park in the UK during World War II, Turing led the team that cracked the "unbreakable" Enigma code used by the German high command for battlefield communications. This has led some observers to speculate that Turing's work alone shortened the war by two years, savings many lives. Turing is best-known today for his work on the idea of a "universal computer," one that could run any program. This has since become known as a "Turing Machine." Turing died under mysterious circumstances from cyanide poisoning in 1954, though it was officially declared suicide. Tenía 41 años.

Hewlett-Packard Co. announced new advanced ATM test capabilities, which it showcased at the Supercomm '96 convention in Dallas from June 25 to June 27. The new asynchronous transfer mode test options allowed users to test equipment according to their specific "class of service."

Microsoft is incorporated. Founded six years earlier by Bill Gates and Paul Allen, Microsoft grew out of the friends' development of BASIC for the MITS Altair home computer kit. With later successes in its Windows operating system and software such as Word and Excel, Microsoft has grown to dominance in the personal computer software industry and billions of dollars of revenue.

The US Supreme Court ruled the Communications Decency Act unconstitutional on a 7-2 vote. The act, passed by both houses of Congress, sought to control the content of the Internet in an effort to keep pornography from minors. In an opinion written by Justice John Paul Stevens, the Supreme Court ruled the act a violation of free speech as guaranteed by the US Constitution.


Automated teller machine

Un automated teller machine (Cajero automático) o cash machine (in British English) is an electronic telecommunications device that enables customers of financial institutions to perform financial transactions, such as cash withdrawals, deposits, funds transfers, balance inquiries or account information inquiries, at any time and without the need for direct interaction with bank staff.

ATMs are known by a variety of names, including automatic teller machine (ATM) in the United States [1] [2] [3] (sometimes redundantly as "ATM machine"). In Canada, the term automated banking machine (ABM) is also used, [4] [5] although ATM is also very commonly used in Canada, with many Canadian organizations using ATM over ABM. [6] [7] [8] In British English, the terms cashpoint, cash machine, cashline y hole in the wall are most widely used. [9] Other terms include any time money, cashline, tyme machine, cash dispenser, cash corner, bankomat, o bancomat. Many ATMs have a sign above them indicating the name of the bank or organisation that owns the ATM, and possibly including the networks to which it can connect. ATMs that are not operated by a financial institution are known as "white-label" ATMs.

Using an ATM, customers can access their bank deposit or credit accounts in order to make a variety of financial transactions, most notably cash withdrawals and balance checking, as well as transferring credit to and from mobile phones. ATMs can also be used to withdraw cash in a foreign country. If the currency being withdrawn from the ATM is different from that in which the bank account is denominated, the money will be converted at the financial institution's exchange rate. [10] Customers are typically identified by inserting a plastic ATM card (or some other acceptable payment card) into the ATM, with authentication being by the customer entering a personal identification number (PIN), which must match the PIN stored in the chip on the card (if the card is so equipped), or in the issuing financial institution's database.

According to the ATM Industry Association (ATMIA), as of 2015 [update] , there were close to 3.5 million ATMs installed worldwide. [11] [12] However, the use of ATMs is gradually declining with the increase in cashless payment systems. [13]


Ver el vídeo: Monologo Los cajeros automaticos


Comentarios:

  1. Kagakree

    no escuché tal

  2. Burt

    Gracias, cosa útil.

  3. Randson

    Bien hecho chico !!!!!!!!

  4. Akira

    Shtoto es una noticia interesante. Entonces yo también lo pensé



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